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人工智能：AI大模型构建保险Agent全景应用

发布日期：2025-05-30 21:42:56 浏览次数： 1571 作者：超哥看天

1、保险的AI智能

大模型在保险行业的应用，全面提升了保险业务水平。从客户角度，带来更优质、个性化服务体验；从保险公司角度，提高运营效率、降低成本、增强风险管理能力。

保险在智能化应用主要是智能客服、精准营销、智能核保理赔、智能助手几个方面：智能客服，提供个性化解答，改善传统客服依赖预设模板的局限，提升客户体验；精准营销，通过分析客户行为、健康及财务状况，精准推荐保险产品，提高客户转化率；智能核保理赔，可快速解析医疗记录、体检报告等资料，辅助核保人员进行风险评估，在理赔时初步审核材料、判定赔付范围，减少人工工作量，缩短复杂案件审核时间，提升整体效率；智能助手，主要是代理人助手，能帮助代理人快速获取产品信息、生成沟通文案、优化销售策略，助力其从 “销售导向” 向 “专家顾问” 转型，专注于为客户提供家庭财富规划等高价值咨询服务。

保险在金融行业里属于服务性质和产品理解性质最为强烈的，区别银行业务和证券业务，保险除了理财、投资等金融属性，还有医疗、健康、意外、养老等围绕用户的保障属性，所以在梳理保险行业大模型应用时会从用户角度和保险公司（保险代理人、电销、银保等）角度分析大模型对行业的积极作用。

从用户角度看，最需要了解的是保险公司提供的保险产品可以提供什么样的保障、其产品各类属性、注意事项等关键信息，大模型的解读会更加多样化，可拟人、可类比、可职业化，围绕用户最关注的保险产品特性，大模型会围绕以下的表格进行各种类型的详解，以达到用户充分理解保险产品的目标。

从保险公司（保险代理人、电销、银保等）角度看，符合监管规范、降低理解成本和减少过程时间是最关键的三块内容，所以围绕产品开发及销售、核保理赔和监管合规三个方面分析保险公司对大模型的需求和不断提升的点。

保险Agent全景应用同样围绕产品开发及销售、核保理赔和监管合规三个方面进行详细阐述，而不是围绕智能客服和精准营销分析，主要有以下两个方面的因素：

一是后台内容全部都搞清晰了，那么面向前端用户、客户经理、代理人，才能提供更好的使用体验。

二是对公司信息数据进行大模型化改造，才能真正拉通信息流，大幅改进业务流的处理效率，从而提升保险公司的销售业绩。

下面针对产品开发及销售、核保理赔和监管合规进行保险Agent全景应用的全面介绍。

2、保险Agent应用

2.1 产品开发及销售

2.1.1 保险产品解读

Agent场景：

在保险行业中，保险产品条款复杂，专业术语繁多，理解难度大。这不仅给用户带来了极大的困扰，也使得保险销售过程中的沟通成本大幅增加，同时还容易引发潜在的销售误导风险，严重制约了保险业务的健康发展。

保险产品解读 Agent 主要服务于保险销售人员、用户及相关利益方。通过对保险条款的深度剖析，能够精准提取关键信息，并将其转化为通俗易懂的语言，输出解读内容，有效解决了保险条款晦涩难懂、沟通成本高以及销售误导风险等问题。这不仅极大地提升了用户对保险产品的理解程度和满意度，还提高了销售效率，降低了沟通成本和销售误导风险。

需求分析：

当前，保险产品解读存在诸多问题，严重影响了保险销售与服务的质量。市场迫切需要一款能够精准解读保险产品的工具，将复杂条款转化为通俗易懂的内容，满足用户快速理解产品的需求。

用户层面，保险产品条款冗长，专业术语密集，导致用户难以快速、准确地掌握保障范围、赔付条件、费用明细等关键信息。这不仅影响了用户的购买决策，还可能在后续理赔过程中引发纠纷。

销售人员层面，在向用户介绍产品时，销售人员需要花费大量时间和精力解释条款，且由于个人理解的差异，解释口径难以统一，进而增加了销售难度和合规风险。

业务流程：

保险产品解读 Agent 可嵌入销售系统的用户沟通模块。用户选择产品后提出解读要求，Agent 会迅速对条款进行分析，并以简洁明了、图文并茂的方式向用户呈现产品亮点、保障细节、理赔流程等关键内容。

基础模型，包括语言大模型、视觉大模型、文档解析模型以及向量化模型等。这些模型构成了整个方案的技术基础，为后续的知识处理和应用提供了强大的支持。

条款抽取，运用版式分析技术，精准识别文档的页面布局和结构信息；通过文档解析技术，提取文本内容与关键数据；借助OCR 识别技术，将图片中的文字转化为可编辑文本；利用图表识别技术，解读图表中的数据信息；最终通过大模型从文档中提取解读产品所需的各种字段，并存储到数据库。

产品解读，根据用户选择的产品和提问，推测用户的诉求，利用大模型进行解读，并选择合适的呈现形式展示最终结果。从长篇幅保险条款中提取保险产品要素信息，生成针对用户的个性化图文、表格、思维导图混排的产品解读。

价值分析：

用户体验提升，通过大模型将晦涩的保险条款转化为通俗易懂的内容，帮助用户快速理解保险产品，缩短理解时间，提升对保险产品的理解程度，减少因条款误解引发的潜在投诉，增强用户购买意愿，降低因沟通不畅造成的用户流失。

提高销售效率，标准化的知识加工和简洁的呈现方式，使销售人员能够快速获取知识解答客户疑问，降低销售过程中的沟通成本和时间成本，提升销售效率。

成本大幅降低，要素信息抽取平均人工抽取成本从 40 元 / 条降低到 2 元 / 条，成本降低 20 倍；个性化说明制作处理时间从 4 小时，降低到 10分钟以内，制作成本4 人天 / 产品，大模型改进后 1 分钟 / 产品生成针对单个用户的个性化产品解读。

2.1.2 保险产品搜索

Agent场景：

在保险行业中，传统保险产品搜索页面提供了诸如保险类型、保险公司、保障范围、保费范围及投保人年龄等多种查询条件供用户选择。用户需根据自身需求，选择或输入具体的查询条件，随后后台会根据这些条件组合成相应的查询语句，在业务数据库中检索，并返回符合条件的保险产品列表。然而，传统的搜索方法对用户需求的理解较为机械，缺乏灵活性，难以适应复杂多变的用户需求和自然语言表述。用户不仅需要具备一定的保险专业知识，还需经历繁琐的查询过程。

保险产品搜索Agent 则采用了大模型，凭借其强大的语义分析能力，改变了传统保险产品搜索的交互模式，它能够深度理解用户意图，即便面对自然语言表述的复杂需求，也能迅速返回精准匹配的保险产品，极大地提高了搜索效率和用户体验。

需求分析：

传统保险产品搜索的特点及局限性：

用户使用门槛高，用户需要具备一定的保险知识，了解系统提供的每个查询条件的含义，并知道如何合理组合这些条件以获得准确的搜索结果。例如一个上班族想要购买一份包含重疾和意外保障的保险产品。在传统搜索模式下，他需要了解并选择“保险类型”为重疾险和意外险，同时可能还需考虑“保障范围”、“保费”等多个条件。对于不熟悉保险的用户来说，这些专业术语和复杂的查询条件可能会让他们感到困惑和难以操作。

传统搜索算法局限性大，由于传统搜索算法无法从语义层面进行分析和理解，导致匹配和搜索效果不佳。例如，系统记录中有一款保险产品的描述中包含“癌症保障”，如果用户输入“恶性肿瘤保险”进行搜索，传统系统也可能无法准确匹配到这款保险产品。这种情况凸显了传统保险产品搜索在语义理解方面的局限性。

业务流程：

搜索意图推理，此模块负责深度解析用户的原始搜索查询，将其意图细分为结构化需求与个性化需求两大类别。结构化需求处理：针对结构化需求，模块利用预设的筛选标签体系高效地从产品库中检索匹配的产品。个性化需求处理：对于个性化需求，首先通过大型语言模型（LLM）对查询进行行业术语的精准转换，同时结合行业专家预先制定的召回模板，进一步提升召回的相关性。最终，采用BM25（基于词频的相似度算法）+ Vector（向量相似度匹配）的多路召回策略，综合生成产品候选列表。

产品库模块，存储所有产品的基本信息用户产品的结构化和非结构化搜索。筛选标签字段：设立丰富的筛选标签，便于用户根据特定条件快速筛选产品。产品特征库：专门存储产品的语义化向量信息，这些信息通过先进的自然语言处理技术提取，用于支持更高级别的语义匹配和推荐。

混合排序模块，该模块旨在整合并优化从条件筛选和多路召回中获得的产品列表。候选融合：首先，对通过条件筛选和多路召回得到的产品列表进行交集运算，确保最终候选产品同时满足用户的结构化与个性化需求。最终候选：随后，利用大型语言模型对候选融合后的产品深度理解和排序，依据产品的相关性、用户偏好、历史行为等因素，生成最终的、高度个性化的产品候选列表。

价值分析：

显著提升用户体验，通过采用大模型，本 Agent 能够深度理解用户的自然语言查询，无需用户具备复杂的保险知识或进行繁琐的条件选择。这种交互方式更加贴近用户的日常思维习惯，极大地简化了搜索流程，从而提升了用户的满意度和忠诚度。

增强搜索灵活性和准确性，传统的保险产品搜索系统往往受限于固定的查询条件，难以适应复杂多变的用户需求。而本Agent 通过语义分析技术，能够准确捕捉用户的个性化需求，即使面对自然语言描述的模糊或多样化表述，也能返回精准的匹配结果。这大大增强了搜索的灵活性和准确性。

2.1.3 保险产品推荐

Agent场景：

在保险线上销售中，传统的产品推荐依赖既定模型和专家经验，通过用户与产品特征协同信号建模。这种方式虽能捕捉用户偏好且资源开销小，但局限明显。它主要依据历史数据和用户行为推荐，缺乏对语义和意图的深度分析，难以满足复杂多变的用户需求。例如，年轻家庭在选择人寿保险时，会综合考虑家庭成员的年龄、职业风险、经济状况及健康状况等多重因素，而这些因素在传统的推荐模型中可能无法得到充分的体现。

保险产品推荐 Agent 引入基于大语言模型的推荐系统，它能引入外部知识，更全面提取特征信息，丰富语义信号，还具备逻辑推理能力，可深入理解用户动机和偏好，提供精准、全面的产品及背景信息。该系统不仅提升推荐精准度，还特别适用于冷启动场景，有效优化了推荐系统性能和用户体验。

需求分析：

保险产品的购买低频且复杂，用户需求和偏好差异大，导致保险产品推荐系统比传统电商领域更具挑战性。传统推荐系统存在诸多痛点：

可解释性差，传统推荐系统基于复杂算法模型，很难向用户解释推荐结果的依据，用户难以理解推荐逻辑，这使得用户对推荐结果的信任度和接受度较低。

冷启动和长尾问题突出，面对新用户或新产品，传统推荐系统因过度依赖历史数据，在缺乏数据时难以给出有效推荐，这限制了新用户的拓展和长尾产品的推广。

个性化不足，由于缺乏强大的自然语言理解和生成能力，传统推荐系统无法深入理解用户语境和需求，难以精准捕捉用户上下文信息，提供的推荐结果不够多样化，无法满足用户个性化需求，导致用户参与度和满意度不高，产品推荐转化率也受到影响。

业务流程：

原始数据，产品信息：涵盖产品的详细条款、说明书以及历史购买用户的信息。这些信息是了解产品特性和构建产品画像的重要基础。用户数据：包括用户的历史保单、浏览行为、基本信息（如年龄、性别等）以及健康信息。这些数据构成了用户画像的关键依据。

特征提取，产品理解及表征：通过对历史购买用户的画像、产品条款和说明书等材料进行深入分析，提取出产品的核心特点、保障范围等关键信息。利用模型推理，进一步推断出产品可能适用的人群。这些特征直接映射产品的功能、优势及目标用户群。用户理解及表征：通过分析用户的历史保单、浏览行为、基础信息及健康数据，挖掘出用户的潜在需求、购买动机及产品偏好。这些特征信息被转化为用户的特定标签和潜在诉求，从而构建出用户表征库。

产品推荐，推荐请求发起：当用户访问保险APP 或网页时，触发推荐系统请求。多路召回：根据用户表征，通过条件筛选、语义匹配及运营推荐等多种手段，从产品库中精准召回符合用户需求的产品信息。融合排序：对召回的产品进行排序，筛选出 Top N 候选产品，并借助大模型进行多维度推理与精选，最终确定推荐结果。

展现融合，在产品界面上，展示由模型精选的产品列表，供用户参考和选择。这些产品列表包含了产品的基本信息，还可以附带了清晰的推荐理由和解释，帮助用户更好地理解推荐结果，并做出明智的选择。

价值分析：

经济效益提升，精准的推荐提高了产品推荐转化率，更多用户选择合适的保险产品，直接增加了销售额。同时，减少无效推荐节省了运营成本，使得资源能够更高效地投入到其他关键业务环节，提升整体运营效率，从长期来看，为企业带来持续的利润增长。

用户体验优化，可解释性增强让用户清楚了解推荐依据，增强信任度。个性化推荐满足用户多样化需求，冷启动和长尾问题的解决确保新用户和小众产品也能得到关注，全面提升用户在保险产品选择过程中的满意度和便捷性，有助于培养用户忠诚度，形成良好的口碑传播。

2.1.4 保险产品问答

Agent场景：

保险产品具有独特的复杂性，与股票、基金等参数相对结构化的金融产品不同。保险产品往往险种多，其详细信息承载于各种保险条款材料中，这些条款不仅内容专业性强、个性化高，内容晦涩难懂，普通用户极难理解。即便是保险销售人员，想要全面、准确地解答客户的多样化问题，给出精准且通俗易懂的解答，也必须提前深入研究每款产品的特性，这对销售人员的专业水平和应变能力提出了极高要求，同时销售人员需要全天候服务非常多的客户，服务效率和质量难以保证。

保险产品问答助手基于大模型的自然语言处理、语义理解与生成能力，可以将晦涩难懂的保险条款转化为清晰易懂的产品知识，从而构建一个全面、准确、易用的保险产品知识库。

需求分析：

当前关于保险产品的问答存在如下痛点：

材料繁杂整合麻烦，保险行业的文档资料种类繁多，形式多样，包括但不限于产品条款、说明书、运营规则、监管要求、投保规则、渠道业务规则、公司品牌资料及费率表等。这些资料不仅需要依据业务逻辑进行有序分类与关联，如按保险产品编号对产品条款、说明书与投保规则进行归类，按渠道划分等。手动整理这些资料并建立有效联系，以及从不同格式文档中抽取并整合知识构建知识库，均需投入大量的人力和时间成本。

知识专业和学习成本高，保险销售人员需要掌握海量产品资料，但每款产品的知识体系独立且复杂，学习成本极高。因此，销售人员迫切需要一种高效、便捷的知识获取方式，以从而提高销售服务水平，更好地满足客户需求。

服务效率低与吞吐量有限，在保险业务中，客户数量众多，咨询问题的时间分布广泛，保险销售人员难以同时应对大量客户的全天候提问。每个销售人员需服务众多客户，导致工作压力大，服务效率难以保证。

业务流程：

基础模型，包含语言大模型、视觉大模型、文档解析模型以及向量化模型等。这些模型构成了整个方案的技术基石，为后续的知识处理和应用提供了强大的支持。

知识问答，通过查询理解优化技术，深入剖析用户问题的语义、意图及关键信息；运用多路检索召回策略，从知识库中快速获取相关知识片段；采用重排序算法，对召回的知识按重要性进行排序；将筛选后的知识融入提示中，为大模型提供更丰富的上下文信息；最后借助大模型强大的生成能力，生成针对用户问题准确、清晰且易懂的回答。

知识加工

这一环节主要针对业务文档开展管理、解析切分与知识提炼工作，最终构建全文索引和向量索引，以满足知识问答搜索的需求。具体步骤如下：

1）文档管理

运用大模型技术，结合保险业务领域的专业知识，对原始提交的产品条款、说明书、费率表、运营规则等文档进行细致分类与深度整合。依据不同类型知识的内在逻辑关系，构建具有鲜明保险行业特色的原始知识资料库。

2）文档解析切分

利用版式分析技术，精准识别文档的页面布局和结构信息；通过文档解析技术，提取文本内容与关键数据；借助 OCR 识别技术，将图片中的文字转化为可编辑文本；运用图表识别技术，解读图表中的数据信息；最后通过文档分割技术，将长文档拆分为合理的片段。

3）知识提炼

采用大模型知识增强技术，引入外部知识库和领域专家知识，对原始知识进行补充与完善。运用向量化技术，将文本转化为向量形式，构建具备高效向量检索等多种能力的知识库。

价值分析：

显著提升效率，通过自动化的文档管理与知识加工流程，极大缩短了从原始资料到可用知识库的转化时间。销售人员无需手动整理繁杂资料，可快速从构建好的知识库中获取所需信息，解答客户疑问，大幅提升工作效率，使保险业务咨询响应速度显著加快。

降低成本，减少了人力在资料整理和知识构建上的投入，降低了人力成本和时间成本。同时，高效的知识获取方式降低了销售人员的学习成本，缩短培训周期，使新员工能更快上手工作。

增强客户体验，客户能够得到更快速、准确、易懂的回答，解决保险产品咨询的难题，提升客户对保险服务的满意度和信任度，有助于提高客户转化率和忠诚度，促进保险业务的增长。

2.1.5 保险产品比对

Agent场景：

在保险销售及用户服务场景中，用户常常面临众多保险产品选择难题，难以清晰了解不同产品间的保障范围、赔付条件、保费差异等关键信息，从而导致决策困难，影响购买体验和销售效率。

保险产品对比 Agent 旨在解决这一痛点，其基于先进的大模型技术，能够快速、准确地对各类保险产品进行多维度对比分析。该 Agent 可以根据用户输入的产品名称、需求偏好等信息，实时生成清晰易懂的对比结果，以表格、图表等形式直观呈现，帮助用户快速把握产品差异，做出更明智的决策，促进保险业务的销售转化和用户满意度提升。

需求分析：

在保险销售前端，用户在咨询环节常常耗费大量时间用于产品对比，用户因缺乏专业知识和便捷工具，难以自行梳理各产品的复杂条款和细节差异，容易在选择过程中产生困惑和焦虑，进而可能导致购买意愿下降。

对于保险销售人员而言，手动对比产品不仅效率低下，而且难以保证信息的准确性和完整性，难以针对用户个性化需求快速提供精准的产品推荐和对比方案。

此外，在保险市场竞争日益激烈的环境下，保险公司需要更高效地向用户展示自身产品的优势和特色，以吸引更多用户，提升市场份额，而传统的产品介绍方式已难以满足这一需求，急需一种智能化、自动化的工具来优化产品对比流程，提升用户体验和销售竞争力。

业务流程：

在保险公司的销售团队中，以往用户咨询产品对比时，销售人员需要查阅大量纸质资料或在多个系统中切换查询，然后手动整理对比信息，整个过程可能需要数十分钟甚至更长时间，用户等待耐心不足，常常中断咨询流程，导致销售机会流失。

引入保险产品对比 Agent 后，当用户提出对比需求，如 “我想了解重疾险 A 和重疾险 B 的区别”，Agent 立即通过自然语言理解模块解析用户需求，从保险产品数据库中精准提取两款产品的详细信息，包括保障疾病种类、赔付比例、等待期、保费计算方式等关键要素，运用数据对比和可视化模块，迅速生成一份清晰的对比表格，并以图文并茂的形式展示在销售终端设备上，整个过程仅需几秒钟。

大模型在信息提取和语义理解环节发挥了关键作用，确保了对比信息的准确性和全面性。其主要功能模块包括自然语言理解、数据提取与处理、对比分析与可视化等，前端通过销售系统与用户交互，后端连接保险产品数据库和大模型服务接口，形成完整的调用链路。

该方案实施后，用户咨询满意度大幅提升，销售转化率提高，同时销售人员工作效率显著提高，能够有更多时间专注于用户沟通和需求挖掘，技术创新点在于实现了保险产品对比的智能化自动化处理，突破了传统人工对比的局限性。

价值分析：

提升用户体验，为用户提供快速、准确、直观的保险产品对比服务，减少用户决策时间，增强用户对保险购买过程的满意度和信心，有助于提高用户忠诚度和口碑传播。

提高销售效率，帮助保险销售人员快速响应用户需求，提供专业的产品对比建议，缩短销售周期，提升销售转化率，降低销售成本，使销售人员能够将更多精力投入到用户关系维护和业务拓展中。

增强市场竞争力，保险公司能够更有效地向用户展示自身产品的优势和差异化特点，突出产品竞争力，在激烈的市场竞争中脱颖而出，吸引更多用户选择本公司的保险产品。

2.1.6 条款解析助手

Agent场景：

在多元化竞争的保险行业，产品设计与管理能力是保险公司的核心竞争力。为提升产品管理能力，新一代核心系统需要实现保险条款和产品的精细化配置，其涵盖多种险种，字段数量多达数百个。这要求系统配置更规范，数据颗粒度细化到责任层级，从而实现上下游系统数据全链路自动化。这种精细化的数据处理对产品分析、精算定价、理赔分析和风险控制意义重大，是评估和提升产品盈利能力的基础。但在实际执行精细化条款解读时，面临耗时长、专业要求高、人力投入大等问题。

条款解析 Agent 凭借大模型强大的解析能力，能高效解析保险条款，并按核心系统的产品数据结构输出。这将业务专家的经验沉淀为固定的解析方案，显著提升条款解读效率，规范产品数据，有效解决保险行业在条款解读和数据处理方面的困境。

需求分析：

当前条款解析存在如下问题：

时间成本高，在实际执行精细化条款解读时，整个流程耗时长，这可能会导致业务推进速度缓慢，错过市场先机，也会增加运营成本。

专业要求高，保险条款涉及补充险种设置，大量专业知识，对解读人员的专业素养要求极高。普通员工难以胜任，而专业人才相对稀缺，这在一定程度上限制了业务的开展。

人力投入大，为了完成精细化条款解读和数据处理工作，需要投入大量的人力，不仅增加了人力成本，还可能面临人员调配和管理的难题。

经验缺乏有效沉淀，原有的解读规范分散在各个专家头脑中，未形成统一、有效的沉淀机制，不利于知识传承和团队协作，也无法充分发挥集体智慧提升条款解读的效率和质量。

业务流程：

保险条款智能解析助手能够实现文本化的条款条文与费率规章的智能解析，并将其转化为符合核心系统产品数据结构要求的结构化数据，随后自动填入系统配置页面，取代了原有的人工解读和人工配置操作模式。

险种解析模板，该模块配置了不同险种的的字段抽取定义，一般包括待抽取字段名称，释义、抽取提示、校验规则等。

文档预处理模块，主要对原始文档（如 PDF 或 Word 文档）进行文本化解析，使其转化为大模型可处理的格式，然后通过大模型对文档的险种进行分类。

抽取和校验模块，该模块根据文档预处理模块的险种分类结果，从险种解析模板中加载对应的字段抽取定义，分别调用大模型进行抽取和校验。

生成导出结果文件，生成可供人工进一步质检和使用的结果文件。

价值分析：

效率飞跃式提升，原有每份条款文件解析耗时数天，大模型方案可缩减至数分钟，极大地加快了业务推进速度，让保险公司能及时响应市场变化，抓住市场先机。

成本明显降低，由于大模型可自动完成条款解析和数据处理工作，减少了对大量人力的需求。无需再投入众多专业人员进行人工解读，同时也避免了人员调配和管理的复杂问题。

知识沉淀与传承，将业务专家的经验沉淀为固定的解析方案，形成了统一的条款解读规范，有利于知识的传承和团队协作。

2.1.7 保险营销创作

Agent场景：

在保险行业的销售过程中，因保险产品的多样性和复杂性，这使得准确传达产品价值变得尤为困难。随着消费者需求的不断细分与个性化趋势的加强，销售人员不仅需要精通保险专业知识，还需具备敏锐的市场洞察力与细腻的心理分析能力，以便精准捕捉每位客户的独特需求，并据此创作出贴切的营销文案。如何既能高效又精确地执行这一任务，无疑成为了一项极具挑战性的工作。

保险营销创作 Agent 是专为保险行业营销环节打造的智能解决方案。通过大语言模型，它能够精准理解保险产品特点与用户需求，自动生成个性化营销文案、宣传海报等营销素材。该 Agent 大幅提升了营销内容创作的效率，降低了人力成本，同时显著提高了营销的精准度和成功率，为保险企业创造了更大的市场价值。

需求分析：

在保险营销场景下，业务痛点主要集中在以下几个方面：

保险产品条款复杂，营销人员难以快速提炼核心卖点进行宣传。

用户群体庞大且需求各异，传统营销方式难以满足个性化需求。

营销内容创作依赖专业人员，创作周期长、成本高。

例如，在推广一款新型健康险产品时，营销人员需要花费大量时间研究产品条款，了解保障范围、赔付条件等细节，再结合不同用户群体的健康状况、经济实力等因素创作针对性的营销文案，整个过程繁琐且低效。

业务流程：

原始数据挖掘提供创作依赖的数据

创作线索挖掘：大模型广泛抓取保险行业新闻资讯、社交媒体讨论、行业报告等海量数据，并对数据进行分析，提取热门话题、新兴趋势以及用户关注焦点等创作线索。同时，对于优质内容，解析内容创作策略架构，从中发现并学习差异化的创作角度，为保险营销内容创作提供方向指引、类质内容产出。

产品特点挖掘：大模型对保险知识库文档进行深入拆解提取，识别产品文档中的关键信息，借助知识图谱，将信息进行结构化组织，清晰呈现产品特点、核心优势及标签，确保在营销内容创作中能够精准传达产品价值。

用户画像挖掘：整合多源数据构建用户画像，包含不限于基本信息、历史投保记录、保障缺口、操作行为等数据对用户进行分群，预测用户需求和购买倾向，为每个用户画像定制个性化的保险营销内容，提高营销的精准度和有效性。

创作引擎搭建满足创作需求

创作目标设定：定义内容的核心作用（如销售转化、品牌传播或用户教育）；同步锁定目标受众，基于用户画像及需求特征确定内容方向。根据发布渠道特性（微信朋友圈 / 小红书 / 短视频平台等）匹配内容形式与格式规范，确保适配不同终端的展示规则。最后设定风格基调，结合产品属性选择专业理性或情感共鸣的表达方式，并定义视觉元素（配色、版式、图文比例）以强化信息传递效率。

场景模板选择：基于目标类型调用预设框架：产品推广类通常采用 “痛点触发-解决方案-行动激励”结构；活动类侧重“时限压力-利益点-参与路径”；品牌类依赖“数据/案例背书-价值主张”；用户教育类遵循“认知误区-知识解析- 行为引导”。模板提供结构化内容骨架，确保核心信息不偏离业务诉求。

内容生成：整合目标、受众、渠道、模板四要素，通过分析历史数据与用户行为偏好，生成多组创意方向（如情感叙事、数据对比、问答互动），并自动嵌入合规依据（如条款引用、风险提示）。输出内容需包含完整逻辑链（吸引注意 - 激发需求 - 证明价值 - 促成行动），同时按渠道规则调整细节（如字数限制、跳转链接位置）。

交付前执行合规质检：过滤违规表述（如绝对化承诺、误导性收益），并自动替换为合规话术。针对多终端发布需求，将主内容拆解为适配不同平台的衍生版本（如长图文精简为弹幕话术、口播脚本拆解为分镜头）。利用A/B 测试对比关键变量（标题、视觉元素），根据实时数据反馈优选方案。

价值分析：

提升营销效率，通过大模型深度学习和自然语言处理，快速理解保险产品特点和目标受众需求，可持续输出大量差异化文案，自动适配社交媒体平台、邮件、短信等多个渠道，将传统人工数小时的工作缩短至分钟级。

提升内容质量，通过大模型内置知识库，快速掌握专业知识和不同文案风格，可输出风格统一、专业规范的文案内容，降低人工失误风险，并通过大模型训练保证语言表达的专业性。

提升营销效果，利用大模型用户画像和场景识别能力，针对不同用户群体生成个性化文案，提升内容相关性和用户互动性，促进对应营销目标达成。

2.2 核保核赔

2.2.1 智能预核保

Agent场景：

保险产品种类繁杂，专业覆盖范围广泛，客户需求又各不相同，保险代理人难以全面掌握所有产品形态和承保政策。实际业务中，代理人常需借助电话、微信等方式，就政策解读、方案搭配及初步核保判断等问题，向后端核保人员咨询。然而，核保人员数量有限，其响应时效与并发处理能力难以满足业务高峰需求；且不同核保人员在经验和专业能力上存在差异，导致对前线咨询的解答缺乏统一标准，这无疑给客户体验和服务效率带来诸多挑战。

预核保是保险销售流程中的关键环节，可利用大语言模型在自然语义对话、信息收集、风险评估、辅助决策方面的能力，结合后端已有的核保引擎能力，提前评估客户的风险状况与投保资格，从而提升预核保的效率，为客户带来更为顺畅、高效的投保体验。

需求分析：

保险业务在售前预核保阶段存在不少亟待解决的痛点，具体表现如下：

人工经验依赖度高，保险市场上产品种类繁多，不同保险方案和定价政策之间存在显著差异。当前预核保环节在很大程度上依赖核保人员的人工经验进行判断。然而，由于核保人员的专业素养参差不齐，经验丰富程度也各有不同，这就导致对同一保险标的的风险评估结果常常出现偏差，难以保证评估的准确性和一致性。

机会成本损失明显，传统预核保流程需要投保人填写大量的表格和问卷，流程极为繁琐复杂。这不仅严重影响了保险产品的销售效率，也减缓了客户获取的速度。冗长的流程容易让投保人产生厌烦和不满情绪，部分潜在客户甚至会因等待时间过长或流程过于繁琐而放弃投保，这无疑给保险公司造成了不可忽视的机会成本损失。

人力成本居高不下，保险代理人在日常业务开展中，需要频繁向后台专业核保人员进行咨询。但人工核保评估的效率较低，面对大规模业务时，处理能力明显不足，难以满足市场的快速响应需求，进而导致反馈延迟，严重影响客户体验和业务流转速度。

业务流程：

对话问题生成，该模块摒弃了传统逐项固定式问卷填写模式，采用大模型驱动的对话模式。系统会根据用户当前的回答以及不同保险产品的核保规则要求，自动生成后续必要问题，实现个性化提问。这种方式大幅减少了不必要的问题数量，不再局限于样板式回答，极大地降低了投保人的理解门槛，显著增强了整个交互过程的灵活性，提高了信息收集的质量和效率。

信息收集与整理，该模块利用大模型从客户的对话、提供的医疗报告、身份证明等资料中，完成材料分类，准确解析并提取关键信息，然后进行归纳整理，提交给核保引擎，以供核保决策。

核保引擎决策，基于提交的材料，结合核保规则，综合客户的风险评估结果、保险产品特点以及保险公司的核保政策，为核保人员提供可能的核保结论，包括标准承保、有条件承保还是拒保。

生成预核保建议，依据核保引擎的核保结论，利用大模型为代理人和客户提供针对性建议，帮助他们提前做好心理准备和应对措施。例如，建议客户进行进一步体检，或针对某些风险因素提出加费承保方案。

价值分析：

提高核保效率，大模型凭借强大的自然语义对话与信息收集能力，能够快速理解客户信息，协助代理人迅速判断客户的基本投保资格。提前筛选出明显不符合投保条件或风险较高的客户，避免这些客户进入正式核保流程，从而减少核保资源的浪费，提高整体核保效率。

优化客户体验，采用更人性化的对话模式替代传统繁琐问卷，根据客户回答智能生成后续问题，降低客户理解门槛，提升信息收集效率与质量。客户在与系统交互过程中，能更轻松地表达自身情况，提前了解投保可能性。并且，大模型还能依据核保结论为客户提供个性化建议，如指导客户补充资料、选择合适保险产品等，让客户在投保过程中感受到更专业、贴心的服务，极大提升客户投保体验。

降低逆选择风险，通过整合客户多维度信息，结合保险产品特点与核保政策，大模型能够精准识别潜在的高风险客户。代理人依据大模型的评估结果，对风险明显较高且不符合承保条件的客户进行有效引导或拒绝，避免高风险客户过度集中投保，从而降低保险公司的逆选择风险，维护保险市场的公平性与稳定性，保障保险业务的可持续健康发展。

2.2.2 核赔辅助

Agent场景：

保险产品的显著特点在于其条款体系的繁复性和责任界定的日益精细化，例如通常会约定医院等级、医院清单、疾病清单、药品类型 / 清单、或指定药店等内容。这些详尽的责任界定直接导致了索赔流程所需材料的复杂化。这种复杂性不仅增加了欺诈与渗漏风险，还对审核工作提出了更高要求：审核员需要记忆大量的审核规则和操作流程，还需要具备深厚的医学背景知识以应对复杂的医学情况。无疑加大了审核人员对审核标准的理解与统一执行的难度，使得历史审核中的宝贵经验难以得到高效的累积与传承。

采用大模型学习保险产品、保单及索赔信息，并结合医学知识图谱，实现理赔案件的智能审核。该过程能精确评估条款适用性、判定赔付项目并预测风险，同时清晰展现推理逻辑与依据。这一创新极大减轻了理赔审核人员的工作，使他们无需再繁琐地查阅保单、比对条款及标记风险，而是直接跃升至高效决策阶段。

需求分析：

保险行业运营中存在诸多难题，主要体现在以下几方面：

条款复杂，学习成本高，保险产品数量多，综合性保险公司产品常超万款。条款因监管、竞争和产品迭代而变化快，条款学习需专业知识，成本较高。

专家资源不足，核赔专员中医学专业人员少。但健康险和意外险的医疗、伤残、身故赔款占比高，审核关键赔付项目缺专业医学知识支持。

结构化拆解难，保险条款内容繁杂，涉及承保、责任、免责等多方面。保险用语与产业标准有差异，各业务部门知识水平和认知不同，前后台部门对条款解读也有偏差。

业务流程：

打造辅助理赔审核人员的智能体，可实现大模型辅助判责、风险识别、核赔判定。功能包括试用条款 - 责任的判定、免责 / 免赔的判定、赔付范围的判定、风险识别发现等，可输出判定结论及相关依据，辅助理赔人员进行案件审核。结合现有的理赔系统，引入大模型，在以下三个核心环节实现能力的补充与提升：

单据结构化处理，借助先进的大语言模型以及视觉大模型技术，对保险条款的具体内容以及医疗事件相关信息进行深度解析，将其转化为结构化数据。在此过程中，统一规范术语使用，并形成标准化的数据结构，从而为后续的处理和分析提供坚实基础。

保险条款知识库构建，通过系统整合和分析，对保险产品的多方面信息，如投保条件、保障范围、保费结构以及免责条款等进行全面梳理，形成一个统一且权威的解读体系。这一知识库将成为理赔工作中的重要参考依据，确保对保险条款的理解准确无误。

辅助审核决策支持，充分发挥大模型的强大推理能力，依据用户提交的理赔材料，并结合保险条款中规定的理赔要件信息，对理赔申请进行深入分析。有效弥补传统规则引擎在语义审核方面的不足，并以自然语言的形式给出精准的语义审核判断，为审核决策提供有力支持。

价值分析：

提升客户理赔体验，大模型能够快速理解和分析保险条款、保单及索赔信息，辅助理赔审核人员快速做出准确判断，风险管控前置，缩短理赔周期，提高客户满意度。

优化资源利用与降本，通过智能化审核，大模型能够减轻人工审核的负担，合理分配专家资源，降低学习成本和维护成本，同时提高整体团队的审核能力。

2.2.3 智能影像处理

Agent场景：

保险行业的承保与理赔等关键业务流程，高度依赖影像资料的处理。在影像信息提取与分类工作中，传统方法弊端明显。比如在处理卡证影像时，必须针对每种影像单独设计版式训练识别模型，这就需要标注海量数据集，耗费大量人力、物力和时间，成本高昂。而且，传统方法应变能力差，一旦出现新的影像版式，就难以适应，不得不重新开启复杂的训练流程，严重拖慢了后续业务的处理进度。

视觉大模型技术的引入，给保险行业带来了业务和技术上的重大突破。该大模型具备较好的泛化能力，可以在零样本的情况下，准确理解和高效推理图像内容，无需针对不同版式分别训练，大大简化了操作。通过这项技术，保险行业的影像处理可实现高度自动化、智能化，作业效率和识别精度大幅提高，影像数据的挖掘价值也得到进一步提升，有力确保了业务操作的合规性，为保险行业的发展提供了强大助力。

需求分析：

影像处理效率低，用户体验差，在承保与理赔环节，用户提交材料时，需手动对物料诊断证明等各类材料进行分类上传，同时还要填写大量信息，操作流程繁琐复杂。传统影像处理技术，对于不同类型的影像资料，像卡证等，需要单独制定版式训练识别模型，标注大量数据集，过程漫长且成本高昂，面对新出现的版式和抽取字段更是难以适应，严重影响处理效率。

历史影像档案价值未充分挖掘，保险业务处理过程中积累了海量的历史影像数据，涵盖各类文件、照片及视频等。传统方式下，由于缺乏有效的针对不同图像挖掘技术，难以从这些沉睡的历史影像数据中提取客户个人信息、购买行为、理赔记录等关键内容。导致保险公司无法基于这些数据开展深入的客户行为分析，以提供个性化服务。

风险识别与评估能力不足，在保险业务中，虚假投保与欺诈行为时有发生。当前技术手段难以精准识别影像文件真实性、逻辑合理性等。例如在车险理赔场景中，难以精确评估车辆损坏程度与修复成本；在健康险理赔审核方面，对医疗影像中的异常识别能力不足，定责准确率低。这些问题严重影响保险业务的风险防控。

业务流程：

单证图像归类，大模型智能影像技术针对影像资料处理的痛点，提供了直接而有效的解决方案。大模型能够自动识别单证类型，并对单证中的信息进行精确分类。这一解决方案显著提升了影像处理的效率和准确性，减少了人为错误，确保了影像分类的精准性，从而增强了对风险的管控能力。

图像信息提取，借助大模型的图像识别技术，对各类标准或是非标准影像、单证文件进行结构化信息提取和含义提取，如身份信息、财产证明、门诊发票、投保单、共保协议、银行征信授权书、医疗、病例、医疗检测报告、公示照片等。

图像语义理解，借助大模型语义理解。视觉大模型可以快速识别和分析影像数据中的关键信息，如车辆损坏程度、医疗影像异常等，从而加速理赔流程，提高理赔效率。

价值分析：

效率显著提升，引入视觉大模型后，材料归类与关键信息抽取实现自动化，仅在信息缺失时需用户补充。这一变革极大地优化了承保和理赔流程中的用户体验，同时显著提高了人工操作效率，大幅减少了人工处理所需的时间和精力成本。

大幅节约成本，大模型具备出色的泛化能力，能够应对新出现的材料，从而取代传统繁琐的模型训练流程。无需进行海量数据集标注，这一优势使得单独训练识别模型和标注数据集所需的人力、物力和时间成本得以大幅降低。

深度挖掘数据价值，借助大模型的图像识别和语义理解技术，能够从海量历史影像数据中精准提取关键信息，为客户行为分析提供丰富的数据支持。基于这些数据，保险公司可以更深入地了解客户需求，进而提供个性化服务，有效增强客户粘性，提升市场竞争力。

2.3 监管合规

2.3.1 条款智能核验助手

Agent场景：

保险产品开发中，保险条款编写制定极为关键，既受外部监管机构严格监督，又要符合公司内部规范。按规定，保险产品需通过智能检核系统完成报送流程，银保监会依据 80 多个文件里的 600 多条规则，从多维度严格检核。但当下产品条款检核工作规则繁杂，审核耗时费力，审核员容易误判、漏检，潜在风险常事后才发现，严重影响产品上市周期。

依托大模型技术，条款智能核验助手能够精准解析、提取规则，并与产品条款进行比对，从而发现问题。人工审核可根据智能体的提示，快速定位并修正条款中的瑕疵，实现事前自动化监管。这一创新模式有效提高了保险产品开发的效率与准确性，增强了时效性，降低了潜在风险，提升了报送质量。

需求分析：

传统审核方式已难以满足当下业务发展需求，主要体现在以下几方面：

监管难度升级与人工审核局限，随着监管要求的不断提升，保险条款备案的复杂度显著增加，传统的人工审核模式难以高效应对大量条款文件，导致审核周期延长，严重影响新产品的上市速度。

专业知识壁垒与审核质量不稳定性，保险条款审核涉及众多专业术语和复杂法律条文，对审核人员的专业知识要求极高。然而，非专业人士难以胜任此工作，而专业人才培养周期长、成本高。此外，手工审核易出错，即便经验丰富者也可能因条款繁多而遗漏或误判，影响审核质量。

法规更新响应滞后与审核标准不统一，监管政策频繁变动，人工追踪并调整条款内容存在时间滞后，导致新产品可能无法及时符合最新要求。同时，不同审核人员对同一问题的理解可能存在差异，导致审核结果不一致，增加了审核的反复性和不确定性。

业务流程：

一构建全面条款规则库

监管规则库：全面梳理行业产品的监管规则，利用大语言模型的自然语言理解和抽取能力智能地解析和匹配监管规则，建立一个详尽的规则库。这个规则库将涵盖所有内部及外部的监管要求，确保这些规则能够快速、准确地应用到公司的所有业务中。

自定义规则：应对未来监管变化，增设规则编辑功能，支持新增、修改、删除等操作，确保规则库实时同步最新监管要求。

二实施智能检核功能

基于构建的规则库，运用大模型智能检核功能，实现监管规则的自动化检核。具体包括：

自动化规则核验：业务上传条款文档后，大模型迅速解析文本，依据规则库逐条比对分析，确保条款合规。

智能化修改建议：对于不符合监管要求的条款内容，大模型将提供具体且详尽的修改建议。这些建议将涵盖用词规范、逻辑结构优化等多个方面，以帮助业务团队快速、准确地调整条款内容。

三输出核验结果，审核完成后，系统自动生成结论，并给出科学合理的整改建议。这些建议基于大模型智能分析，结合行业实践与监管要求，为业务团队指明清晰、可行的整改路径。

价值分析：

效率与准确性提升，自动化核验与智能建议大幅缩短条款处理时间，减少错误，加速产品上市进程。

降低运营成本，减少人力需求与培训成本，优化资源配置，降低整体运营成本。

强化合规管理，快速适应监管变化，统一审核标准，确保法规遵从，有效降低法律风险。

2.3.2 条款智转助手

Agent场景：

在保险行业，保险条款的编写与制定不仅复杂且至关重要，还受到监管机构的严格监督。2024 年，国家金融监督管理总局办公厅相继发布了《关于启用财产保险产品智能检核系统的通知》（金办便函〔2024〕1117 号）以及《关于启用农险产品智能检核系统的通知》（金办便函〔2024〕1521 号）。根据要求，除条款原文、费率规章和精算报告原文外，还需将其转换为符合监管要求的要素表形式，并上传至系统进行审核。

条款智转助手帮助保司人员能够智能提取条款、费率规章以及精算报告内容，并按照监管要求的格式，自动生成 excel 形式的要素表。同时，依据要素规则对生成的要素表进行核验，判断是否符合要求，并给出合理建议。该助手显著提升了条款监管报备的效率和准确性，有效减少了人为错误，加快了产品上市速度。

需求分析：

保险公司若想上架售卖一款保险条款，需历经手动转换、人工核验、层层审批等一系列人工操作，这使得整个流程效率低下、耗时冗长且容易出错，严重影响产品上市速度。具体业务痛点如下：

手动转换低效，条款、费率规章及精算报告需手动转换为符合监管要求的要素表格式，即每上架一个条款至少处理 6 个文档，耗费大量时间和人力。

人工核验繁琐，每个要素表内容都需要业务人员手动来编辑处理，还需要一个个检查规则，比如有字数要求和符号中英文要求的，都需要业务人员一一检查，费时费力。

层层审批耗时，条款报备需经过多轮内部审批和核查，每个人都是从0-1 到检查所有内容，过程繁琐且容易出错。进一步延长了产品上市时间，降低了整体效率。

高错误率风险，人工操作增加了出错的可能性，可能导致条款不符合监管要求，延误审核进度或被退回重审。

业务有针对性的目标建设：要素表自动生成，将自动填写监管审查的要素表，生成检核报告，降低人工审核压力。要素表信息检查，生成要素表时再次核验要素内容是否符合。

业务流程：

基于大模型技术将条款、费率规章、精算报告按照要求提取内容，并校验每一条要素信息的正确性，最后生成 Json 格式输出。

材料预处理，主要对原始文档（如 PDF 或 Word 文档）进行文本化解析，使其转化为大模型可处理的格式，然后通过大模型对文档的险种进行分类。

信息提取功能，负责从文档中提取特定的要素信息，比如保险产品的类型、覆盖范围、保费计算方法、理赔条件等。它会依据预定义的模式或规则来识别和提取这些信息。

结构化输出，将经过校验的数据转换为结构化的格式，如 JSON。此模块负责将非结构化的文本信息转化为机器可读的结构化数据格式，以便后续处理或集成到其他系统中。

价值分析：

效率与成本优化，借助自动化生成要素表，降低人工转换和编辑的时间及人力成本，智能核验快速识别并纠正规则不符项，极大提升工作效率。

精准度与合规保障，运用大模型精准提取条款、费率规章及精算报告内容，保证生成的要素表格式规范、内容准确，严格符合监管要求，降低被退回重审风险。

流程与体验升级，通过大模型规则校验结果，减少内部审批重复劳动，优化条款上报流程，缩短产品上市时间，同时减轻业务人员工作负担，助力其专注高价值任务。

2.3.3 对外披露审核

Agent场景：

保险公司的日常运营高度依赖互联网平台进行信息披露，涵盖产品详情、品牌推广、营销广告以及用户教育等多方面内容。这些信息不仅要符合基本语言规范，做到表述精准、清晰且无歧义，更要严格遵循金融行业的法律法规。目前，保险公司普遍采用人工与系统相结合的审核方式，力求对披露物料进行细致审查。然而，实际操作中仍暴露出诸多问题，如审核标准缺乏一致性、人工审核效率低下以及法规复杂难以全面掌握等痛点。

对外披露审核助手基于大语言、视觉多模态大模型的多模态理解与审核能力，专为保险公司的市场部、品牌管理部、合规部提供全面而高效的对外信息披露审核能力。

需求分析：

当前信息披露审核存在以下痛点：

审核标准不统一，由于不同保险公司或不同审核团队可能采用不同的审核标准，导致信息披露的准确性和一致性受到影响。这种不一致性可能引发消费者的困惑和误解，进而损害保险公司的信誉。

人工审核效率低下，面对大量的信息披露需求，人工审核往往耗时较长且容易出错。这不仅增加了运营成本，还可能导致信息披露的延迟，影响保险公司的市场响应速度和客户体验。

法规复杂性，面对金融行业复杂多变的法规要求，审核人员需要不仅需要具备全面的专业知识，还时刻保持对最新规定的了解，但这一要求往往难以完全满足。

业务流程：

规则库，依据物料使用场景进行分类构建，每个类别下的审核规则包含多个检查点，每个检查点都详细配置审核规则、校验规则、审核工具以及提示词等信息。

大模型，集成语言大模型、视觉大模型和文档解析模型，能够实现自然语言理解、文本与视频审核推理，并生成精准的审核结论。

文档解析，接收外部提交的物料，将其解析转换为大模型可识别的文档格式，并依据内容进行物料分类，为后续审核奠定基础。

审核执行，根据物料类别从规则库中加载相应规则，按照审核点配置定义，借助规则引擎结合大模型展开审核工作。

生成结论，大模型自动生成审核报告，同时提供针对性的整改建议，随后交由人工进行最后的整改完善，实现人机协同的高效作业模式。